Как руководитель отдела взаимоотношений в Vanguard, я каждый день говорю с нашими клиентами об инвестициях и сложных вопросах управления капиталом. Один из вопросов, который я часто слышу в семьях, — это «Пол, как мне воспитать у своих детей сильные навыки финансовой грамотности?» Как отец двух молодых людей в возрасте 21 и 27 лет, я слишком хорошо понимаю, что им нужно помочь им стать финансово грамотными взрослыми. Так что эта тема находит отклик не только в моей карьере, но и в личной жизни.

В моем доме мы всегда поддерживали открытую культуру общения и рано и часто говорили об управлении деньгами. Воспитание хороших финансовых привычек, таких как сбережения и составление бюджета, — один из лучших способов подготовить детей к надежному финансовому будущему. Мы часто обсуждали, как остаться без долгов и инвестировать для достижения целей, таких как крупные будущие покупки и даже выход на пенсию. Это лишь несколько примеров рассмотренных нами концепций, но путешествие продолжается по сей день.

Обучение детей навыкам управления деньгами и финансовой проницательности важно независимо от уровня благосостояния. Хорошая новость заключается в том, что Vanguard предлагает инструменты и ресурсы, которые помогут семьям в этих обсуждениях. И в то время, когда многие семьи проводят больше времени вместе дома, сейчас есть прекрасная возможность воспользоваться некоторыми из перечисленных ниже занятий.

Дети младшего возраста (до 11 лет)

Отличный способ начать рассказывать детям младшего возраста о деньгах — объяснить их ценность и роль в мире. Дети часто сосредотачиваются на системе вознаграждений, где они получают вознаграждение за хорошее поведение или академические достижения.

Используйте это время, чтобы научить их зарабатывать деньги в качестве вознаграждения и разделить их на 3 категории: потратить, сэкономить и отдать. Например, расходы могут быть связаны с покупкой забавного угощения или игрушки, можно научить экономию как способ купить то, что они действительно хотят в будущем, а отдавать — это то, как вы помогаете нуждающимся.

Действие: «Банки с деньгами»

  1. Создайте 3 отдельных контейнера для «банковских счетов» и пометьте их Расходы , Сбережения и Пожертвования.
  2. Каждую неделю предлагайте возможности зарабатывать деньги, используя реальный жизненный опыт, например, внимательно слушая, выполняя домашнее задание раньше или выполняя простые дела.
  3. В конце недели подсчитайте, сколько денег они заработали в каждой категории.

Совет. Иногда, когда рассказывается о концепции сбережения со своим ребенком, может быть полезно объяснить, что вы «платите себе за что-то веселое, будущее »и соотносит его с концепцией, соответствующей возрасту, которую они могут понять.

Вы можете вносить изменения в это занятие по ходу дела. Например, если ваш ребенок кладет дополнительные деньги в свою сберегательную банку, вы можете выделить несколько дополнительных долларов, чтобы помочь ему понять сложный процент — как экономия денег может помочь им зарабатывать больше со временем. Если они получают деньги в подарок на праздник или торжество, принесите банки с деньгами, чтобы освежиться. Повторение и подкрепление становятся важными при изучении любой дисциплины, особенно навыков управления деньгами.

Подростки и молодежь

Родители часто ассоциируют подростков и подростков с возрастом, когда их дети хотят большей независимости и возможностей. В этом случае привязка управления деньгами и финансовой грамотности к чему-то актуальному в их жизни может помочь им сохранить интерес. Например, я знаю, что многие молодые люди интересуются играми, поэтому постарайтесь связать инвестирование с игрой. Прежде чем они начнут инвестиционную игру, предоставьте им обзор концепций акций, облигаций и наличных денег, а также того, как они действуют по-разному, как разные игроки в игре. Все участники игры действуют вместе, формируя инвестиционную стратегию.

В зависимости от возраста ребенка, вовлеченности и желания участвовать в этих обсуждениях, попробуйте ввести концепцию создания портфолио моделей. Просмотрите модельные портфели, которые показывают различное распределение активов, а затем попросите каждого члена семьи выбрать портфель. После того, как член семьи выберет портфолио, обсудите, что ему выделялось в портфолио. Это поможет подчеркнуть важность распределения активов и диверсификации.

Упражнение: Симуляторы инвестиций

  1. Погуглите фразу инвестиционные симуляторы ; многие из них доступны в Интернете.
  2. Эти симуляторы позволяют инвестировать в различные ценные бумаги и отслеживать их эффективность с течением времени.
  3. Часто обсуждайте с ребенком результативность его портфолио. Что бы они чувствовали, если бы это были реальные средства на рынке, которые они «потеряли» или «приобрели»? Это может помочь укрепить концепцию риска и вознаграждения при инвестировании.

Выпускники колледжей и не только

На этом этапе они могут быть готовы к осмыслению более сложных тем. Обсудите важность инвестирования, основанного на целях, попросив их подумать о следующей крупной покупке, которую они хотят сделать: откладывают ли они деньги на машину, первоначальный взнос на дом или даже откладывают деньги в IRA для будущей пенсии?

Спросите: Каковы их временные рамки для этих инвестиций? Когда они хотят достичь этой цели? Это помогает понять важность временного горизонта в отношении инвестирования; чем дольше человек копит и инвестирует, тем больше шансов на успех в достижении своих целей.

В зависимости от текущей ситуации у них также могут быть студенческие ссуды, которые нужно выплатить. Составление бюджета может стать важной темой в настоящее время, и время, проведенное с ними для его создания, может быть полезным. Это еще один важный компонент финансовой грамотности и управления деньгами, и привязка его к важному этапу жизни может сделать его еще более актуальным.

Задание: анкета для инвесторов

    1. Попросите каждого члена семьи заполнить нашу анкету для инвесторов.
    2. Обсудите результаты, достигнутые каждым членом семьи, и свяжите их с предыдущими обсуждениями инвестирования на основе целей, упомянутыми в начале этого раздела.

Как я уже сказал в начале, обучение моих сыновей хорошим навыкам управления капиталом, финансовой и инвестиционной грамотности продолжается и по сей день.