Как и большинство моих друзей, когда я закончил колледж, я был готов покорить мир и стать движущей силой перемен. К сожалению, как и большинство других выпускников колледжей, я вышел на рынок труда с невыплаченными студенческими ссудами. Мой первый счет 6 лет назад убедил меня в реальности: мой баланс превышает 100 000 долларов.

Я задал себе тот же вопрос, который вы, вероятно, задаете себе сейчас: «Как я могу выплатить этот кредит, купить дом, путешествовать по миру, и откладывать на пенсию?»

Сделав несколько глубоких вдохов, я успокоился, собрался и долго думал о том, как решить эту дилемму.

Уравновешивание

Не позволяйте студенческому долгу контролировать вас. Многие американцы-должники не верят, что могут добиться финансового успеха, начав так далеко в яме. Нет ничего более далекого от правды. Вы должны сохранять позитивный настрой и разработать стратегию для создания жизненно важного компонента, который нам всем нужен: сбалансированного плана.

Недавно я составил список всех S.M.A.R.T. цели, которых я хочу достичь в жизни — карьера, семья, финансовая стабильность… все.

Вот некоторые из них:

  • Сэкономлю 10% моего заработка, чтобы отложить годовую зарплату для выхода на пенсию к 30 годам.
  • Создайте чрезвычайный фонд в размере 10 000 долларов, экономя 75 долларов на каждой зарплате.
  • Сократить мою задолженность по студенческой ссуде вдвое к 30 годам, применив дополнительный доход и бонусы к директору.

Многие финансовые профессионалы предлагают сначала выложиться и выплатить долг, а затем сконцентрироваться на накоплении богатства, сбережениях на дом или выходе на пенсию. Но так же, как мы подчеркиваем сбалансированный выбор инвестиций, сбалансированная жизнь также жизненно важна для успеха.

Что, если бы я сосредоточился исключительно на выплате долга, а мой кондиционер сделал бы последний вздох посреди жаркого лета? (Правдивая история — это случилось в прошлом году.) Мне пришлось бы глубже залезть в долги, чтобы профинансировать эту холодную неудачу. Я призываю вас не атаковать только 1 гол за раз. Медленно достигайте всех целей одновременно и наберитесь терпения.

Проявите творческий подход и постарайтесь достичь интересных целей, например продолжить образование или отправиться в длительный отпуск. Я делал все это, что сделало планирование целей намного интереснее!

Я призываю вас записывать свои цели и размещать их в том месте, куда вы смотрите каждый день, чтобы напоминать вам, над чем вы работаете и почему.

Ужасное слово «Б»

Большинство людей называют это «бюджетом», но я предпочитаю «план расходов». Отслеживайте, сколько денег вы приносите и сколько тратите. Затем распределите свои доходы, установив цели для определенных категорий, таких как фиксированные расходы (жилье, ссуды, коммунальные услуги); пенсионные накопления; краткосрочные цели (отпуск, чрезвычайный фонд, благотворительность); и дискреционные расходы. Быстрый поиск в Google поможет вам начать работу — вы найдете десятки приложений для составления бюджета и онлайн-ресурсов.

Помните, вы не можете себе позволить не откладывать на пенсию.

В июльской статье Barron’s Коннор Смит пишет, что гипотетический инвестор, который экономит 2000 долларов в год в возрасте от 27 до 65 лет, зарабатывая 10% в год, уйдет на пенсию с более чем 883000 долларов США, т.е. более 805000 долларов. Не так уж плохо, правда?

Однако, если бы другой гипотетический инвестор начал экономить 2000 долларов в год в возрасте 19 лет — всего 8 лет назад — зарабатывал 10% годовых до 27 лет, а затем вообще перестал инвестировать, то в возрасте 65 лет у них было бы почти 1,04 миллиона долларов. чистая прибыль более миллиона долларов без единого взноса за 38 лет!

Два приведенных выше гипотетических примера не отражают рентабельность каких-либо конкретных инвестиций, и нормы прибыли не гарантированы. Окончательные остатки на счетах также не отражают никаких налогов или штрафов, которые могут причитаться при распределении. Снятие средств с традиционной IRA до возраста 59,5 лет подлежит обложению 10% федеральным штрафным налогом, если не применяется исключение.

Но суть в следующем: даже если у вас есть задолженность по студенческому кредиту, чем раньше вы начнете откладывать сбережения, тем лучше в долгосрочной перспективе.

Мы рекомендуем вам откладывать 10–15% своей зарплаты на пенсию (включая любые совпадения с работодателем, если вам посчастливилось получить его). Если вы не можете начать с 10%, ничего страшного. Постарайтесь сэкономить по крайней мере достаточно, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами вашего работодателя, и постепенно увеличивайте эту сумму каждый год, продолжая погашать больше долгов.

Чтобы увеличить свои сбережения, выберите один из бесчисленных типов счетов с льготным налогообложением, чтобы повысить налоговое благополучие. Я рекомендую молодым инвесторам рассмотреть IRA Roth и HSA (медицинские сберегательные счета), если они готовы нести умеренный риск медицинского страхования.

Время — ваш лучший друг. Использовать его мудро. Инвестируйте в рынок как можно раньше и часто, чтобы получить прибыль.

Ходят слухи, что Альберт Эйнштейн однажды сказал, что сложный процент — это восьмое чудо света, и те, кто его понимает, заслуживают его.

Я всегда говорю, что возможность цена — это возможность упущенная.

Постепенно и неуклонно наращивать богатство

Если вы были сознательным инвестором и уже предприняли эти шаги к выходу на пенсию, вам хорошо! Вы на пути к решению проблемы долгов и достижению финансового успеха.

Мой следующий совет — самый важный: проявите терпение.

На создание богатства нужно время, а может, даже десятилетия. Большинство богатых людей не стали богатыми в одночасье. Крис Хоган, автор одной из моих любимых книг, Ежедневные миллионеры , так говорит о достижении финансового успеха: «Вы должны вложить тяжелый труд, образование, финансовую дисциплину, жертвы и терпение в Мультиварка, чтобы пользоваться наградами за успех».

Так что готовьте!

Вознаградите себя

Если не произойдет резких рыночных спадов, я достигну поставленных мной целей по пенсионным сбережениям к 30 годам. И я уже вдвое сократил свой долг по студенческим ссудам.

Поскольку я достиг двух основных целей, я и моя невеста отпраздновали это, отправившись в более хороший ресторан, который мы обычно резервируем для особых случаев. Потому что в то время как строительство богатство требует терпения, дисциплины и тяжелой работы, это не должно остановить вас от забавляется по извилистой дороге, которая есть жизнь!